[준비마당] ─ 곤쌤의 월배당 투자 원칙 8(ft. 족집게 ETF 리스트) [원칙 1] 고배당 ETF 몰빵 투자는 피한다 도대체 어떤 월배당 ETF를 사야 하는가? 배당금? 분배금? 같은 말 아닌가요? 고배당 ETF 몰빵을 말리는 이유 - 자산 고갈 위험 분배율보다 기초자산 경쟁력부터 먼저 보자 [곤쌤 pick] 기초자산 유형별 월배당 ETF 13가지 [원칙 2] 월배당 ETF 기초자산은 시장대표지수로 담자 개별 기업은 사라져도 시장은 남는다 지속 가능한 배당을 원한다면 성장을 포기하지 말 것! [곤쌤 pick] 한국 VS 미국 시장 대표지수 ETF 6 [원칙 3] 커버드콜의 기초자산도 시장대표지수로 채우자 커버드콜, 정확히 무엇인가? 약속 장사 - 콜옵션과 옵션 프리미엄 테마형 커버드콜 vs 지수형 커버드콜, 뭐가 다를까? 주식 수를 지키면서 현금흐름 만드는 전략 [곤쌤 pick] 시장대표지수 커버드콜 ETF 6 [Tip] 왜 데일리·위클리 커버드콜의 분배율이 더 높을까? [원칙 4] 기초자산이 같다면 시가총액이 큰 월배당 ETF를 담자 시가총액이 큰 ETF가 유리한 이유 - 유동성과 거래 비용 은퇴자에게 더욱 중요한 안정성 [곤쌤 pick] S&P500 VS 나스닥100 VS 코스피200 ETF 시가총액과 총보수 비교 [Tip] 실질 보수 확인법 - 금융투자협회 전자공시서비스 [원칙 5] 높은 분배율보다 지속 가능한 분배율을 선택하자 연 15% 분배율, 과연 평생 가능할까? 분배율이 높을수록 원금 고갈 가능성이 높다? 악순환의 고리 - 더 높은 분배율을 좇을수록 위험! [Tip] 지속가능한 분배율 체크리스트 5 [원칙 6] 목표 분배율을 먼저 정하고 ETF를 선택하자 ETF부터 고르기 전에 목표 분배율부터 정하자 분배율과 성장성은 시소와 같다 내 목표 분배율은 몇 %일까? - 생활비와 자산 규모로 계산하기 왜 이 책은 8% 설계를 추구하는가? [곤쌤 pick] 월 100~500만원을 위한 투자원금과 목표 분배율 [원칙 7] 월배당 포트폴리오도 메인 70~80%, 곁들임 20~30%! 메인 ETF - 시장대표지수 + 시장대표지수 커버드콜 곁들임 ETF - 채권, 배당주, 리츠 등 아무리 맛있어도 반찬이 밥을 대신할 순 없다 [곤쌤 pick] 메인+곁들임 실전 포트폴리오 3종(ft. 적립기 VS 인출기) [원칙 8] 절세계좌 VS 일반계좌 이원화로 수령액을 키운다 절세계좌 VS 일반계좌 - 세금 부과 방식이 다르다 그래서 어디에 담을까? ─ 기본 배치 원칙 왜 큰 돈은 절세계좌로 한 번에 옮기지 못할까? 당장 써야 할 돈은 애초에 절세계좌에 넣지 말 것 월 300만 원 받으면 달라지는 이야기 [실전마당1] ─ 월 100만원 현금흐름(ft. 1.5억원, 목표 분배율 8%) 01 1.5억원으로 월 100만원 분배금을 받으려면? 누구에게는 제2의 월급, 누구에게는 생활비 목표 분배율 8% 설계 - 하락장에서 원금훼손 우려 있음 인출기 - 커버드콜 비중을 높일 것 적립기 - 시장대표지수 비중을 높일 것 [곤쌤 PICK!] 8% 공격형 ETF 포트폴리오 - 월 100만원 02 1.5억 원 원금을 지키려면(ft.6%, 4% 대안 설계) 원금훼손을 막으려면? - 분배금을 줄이거나 자산을 키우거나 [곤쌤 PICK!] 6% 균형형 포트폴리오 - 월 77만 원 [곤쌤 PICK!] 4% 성장형 포트폴리오 - 월 51만 원 03 인출기 VS 적립기 - 나는 어떤 분배율을 고를까? 나는 지금 인출기인가? 적립기인가? 끝까지 유지할 수 있는 분배율이 최선의 선택지 [실전사례] 국민연금 개시 전 소득 공백기 어떻게 견디죠?(62세 은퇴자 김종현 님) [실전사례] 개인연금 월 60만 원, 손주 용돈 주려면 부족해요!(58세 은퇴자 박선영 님) [실전사례] 국민연금 90만 원으로는 도저히 생활이 안 되네요(66세 은퇴자 김수호 님) [Tip] 10억 짜리 아파트를 주택연금으로 받으면 얼마? [실전사례] 15%짜리 월배당 ETF로 아이 학원비 내고 싶어요!(47세 직장인 이지현 님) [Tip] 2050 적립기의 월배당은 '수익'이 아니라 '리허설'! [실전 사례 5] 아직 1.5억이 없는데, 목표 분배율 8% 가도 될까요?(33세, 직장인, 박서연 님) [실전마당2] ─ 월 200만원 현금흐름(ft. 3억원, 목표 분배율 8%) 01 3억원으로 월 200만 원 분배금을 받으려면? 월 200만 원, 대한민국 은퇴자의 표준 구간 [곤쌤 pick] 8% 공격형 ETF 포트폴리오 - 월 200만원 02 연 배당금 2,000만 원 초과 시 일반계좌에서 생기는 일 금융소득종합과세+건강보험 피부양자 자격상실 3억원 설계부터 절세 계좌 3총사 필수! 커버드콜의 두 갈래 - 절세계좌 VS 일반계좌 [Tip] 금융소득종합과세는 인별 과세 - 부부 명의 활용 극대화 [실전사례] 월급 받는 동안 배당 2,400만 원, 세금 폭탄 아닌가요?(48세, 직장인, 박지훈 님) [Tip] 월급을 받으며 배당 2,400만 원을 받으면, 세금 얼마? [실전사례] 36세에 은퇴했는데, 연금 계좌에 넣으면 55세까지 못 꺼낸다면서요?(36세, 세미파이어 프리랜서, 서지우 님) [실전사례] 명예퇴직금 2억 원, IRP에 있는데 커버드콜 투자 가능한가요?(53세, 은퇴자, 최성민 님) [Tip] IRP를 지금 깨면 세금은 얼마? - 퇴직금 2억 원의 퇴직소득세 [실전사례] 남편 명의 3억 원에서 배당받다가 피부양자 탈락되었어요(60세·57세 은퇴자, 정광수·김미영 부부) [실전사례] 집 판 돈으로 생활비 쓰려는데 절세 계좌에 다 못 넣는다고요?(65세, 은퇴자, 오혜자 님) [실전마당3] ─ 월 300만원 현금흐름(ft. 4.5억원, 목표 분배율 8%) 01 4.5억원으로 월 300만 원 분배금을 받으려면? 월 300만 원, 근로소득을 온전히 대체하는 숫자 [곤쌤 pick] 8% 공격형 ETF 포트폴리오 - 월 300만원 [실전 체감] 4억 5,000만 원 투자 시 예상 분배금 국민연금이 있다면 - 300만 원의 두 가지 쓰임새 02 절세계좌에만 담기엔 4.5억은 큰 돈 - 계좌 이원화 필수 부부 명의 나눠도 절세 한도 넘어서는 돈 국내 주식형 커버드콜 - 일반계좌에 담아야 절세효과 UP! 일반계좌에 목돈이 있을 경우 절세계좌 옮기는 순서 인출률 10%의 유혹에 대하여 [실전사례] 급등장에서 번 4.5억, 파이어 할까요, 말까요?(34세, 직장인, 박지훈 님) [실전사례] 몸이 재산인 전문직, 병원 문 닫아도 월 300만 원 나올까요? (42세, 개원의, 박서연 님) [실전사례] 국민연금까지 18년, 교육비는 피크,,,어떻게 하죠?(47세, 희망퇴직 예정, 김성호 님) [실전사례] 퇴직금이 전부 IRP에 있습니다. 월 300만 원 나올까요? (58세, 명예퇴직, 최영만 님) [Tip] 연금계좌(IRP, 연금저축)의 돈은 어떤 순서로 인출될까? [실전사례] 물려줄 사람도 없는데, 원금까지 다 쓰면 안 되나요?(74세, 1인 가구, 정혜자 님) [실전마당4] ─ 월 400만원 현금흐름(ft. 6억원, 목표 분배율 8%) 01 6억원으로 월 400만 원 분배금을 받으려면? 절세 계좌 졸업 구간 - 일반 계좌 조연에서 주연으로! 6억 원을 가진 사람들의 필수 전략 [곤쌤 pick] 8% 공격형 ETF 포트폴리오 - 월 400만원 02 계좌 선택에 따라 월 30~50만원 차이가 난다? 분배금의 세전 금액이 같아도 세후 금액은 다르다 계좌 3층 구조 대안 - 이원화에서 삼원화로 [Tip] 인출률 10~12%를 원하는 분들께(ft. 원금 소진 설계) [실전사례] 6억 파이어족입니다. 연금 계좌는 55세까지 못 꺼낸다는데 맞나요?(48세·46세, 파이어족 부부, 강민준·서지혜 님) [실전사례] 명예퇴직금 5억, 월 400만 원 받으면서 퇴직소득세도 아낄 수 있나요?(58세·55세, 명예퇴직자 부부, 박정호·김미애 님) [실전사례] 월 400만 원을 받으면 금융소득 4,800만 원으로 잡히나요?(60세·58세, 은퇴 부부, 조현석·문경자 님) [실전사례] 집을 줄여 6억 원이 생겼습니다. 절세계좌로 어떻게 옮겨야 하나요?(62세·60세, 다운사이징 은퇴 부부, 윤성구·최정희 님) [실전사례] 물려줄 사람이 없습니다. 원금까지 다 쓰고 가면 안 되나요?(74세, 1인 가구 은퇴자, 김옥순 님) [실전마당5] ─ 월 500만원 현금흐름(ft. 7.5억원, 목표 분배율 8%) 01 7.5억원으로 월 500만 원 분배금을 받으려면? 월 500만 원은 ‘월급의 대체’가 아니라 ‘월급의 졸업’ [곤쌤 pick] 8% 공격형 ETF 포트폴리오 - 월 500만원 02 세금을 줄이려면 현금흐름 재원부터 나눠라 월 500만원 해부 : 재원 3분류 설계 건강보험료는 현금흐름의 크기보다 소득의 성격이 중요하다 [실전사례] 지금 3억이 있습니다. 우리는 몇 살에 월 500만 원에 도착하나요?(38세·37세, 맞벌이 적립기 부부, 오세진·박하윤 님) [Tip] 연말정산 환급금은 ‘13번째 적립금’입니다 [실전사례] 임원 퇴직금 5억 5,000만 원, 월 500만 원은 어디서 꺼내야 하나요?(54세, 대기업 임원 출신 퇴직자, 강대성 님) [Tip] 퇴직금 IRP, 개시 초기에는 ‘연금수령한도’가 있습니다 [실전사례] 가게를 팔아 목돈이 생겼습니다. 퇴직금이 없는 우리는 무엇으로 기둥을 세우나요?(59세·57세, 자영업 매각 부부, 남상철·오미란 님) [Tip] 곤쌤 Tip | 자영업자에게도 '퇴직금'이 있습니다 ─ 노란우산공제 [실전사례] 월세 400만 원 받던 상가를 팔았습니다. 월배당으로 갈아타면 남는 장사인가요?(63세·61세, 부동산 정리 부부, 홍재구·김정림 님) [Tip] 임대사업을 접었다면 건보료 '소득 조정 신청'을 확인하세요 [실전사례] 10억 중 7.5억으로 월 500만 원을 만들고, 나머지는 물려주고 싶습니다(66세, 자산가, 문영배 님) [Tip] 자녀가 결혼하거나 출산했다면 추가 공제부터 확인하세요